在中國航運保險總體增速放緩趨勢下,東海航運保險面臨業(yè)務(wù)范圍過窄、注冊資本過低等問題,無法為社會提供全面的航運保險服務(wù),寧波國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)的紅利亦不能充分享受。
航保專業(yè)化暫告一段落
根據(jù)寧波產(chǎn)權(quán)交易中心公告,近日,中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(人保財險)公開掛牌轉(zhuǎn)讓東海航運保險股份有限公司(東海航運保險)4億股股份(占東海航運保險總股本的40%),掛牌時間為2019年12月11日至2020年1月8日,轉(zhuǎn)讓底價59480萬元(如報名需繳納保證金17844萬元)。
東海航運保險為中國首家航運專業(yè)保險公司,成立于2015年9月,于同年10月開業(yè)。東海航運保險公開信息披露顯示,東海航運保險注冊資本為10億元,法定代表人為王和,經(jīng)營范圍包括:船舶保險、船舶建造保險、航運貨物保險、航運責(zé)任保險;上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù);國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務(wù);經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
東海航運保險為全資國有企業(yè),其發(fā)起人及股東持股情況為:人保財險,持股比例40%;寧波舟山港集團(tuán),持股比例20%;上港集團(tuán),持股比例20%;寧波開發(fā)投資集團(tuán),持股比例20%。
東海航運保險成立之初表示將專注航運,致力于強(qiáng)化航運保險產(chǎn)品的開發(fā),借鑒和吸收國內(nèi)外同行的先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗,在傳統(tǒng)船舶、貨運保險基礎(chǔ)上,研發(fā)更加豐富的航運、物流及其他高附加值的航運保險產(chǎn)品,發(fā)展一體化集成化的物流、供應(yīng)鏈保險業(yè)務(wù)。人保財險原副總裁兼東海航運保險董事長王和表示,投資東海航運保險,是人保財險開展專業(yè)化經(jīng)營的全新積極嘗試,將為人保財險乃至整個行業(yè)的專業(yè)化發(fā)展探索一條新路。如今,人保財險公開出清東海航運保險的40%股權(quán),或許反映出人保財險欲通過東海航運保險實現(xiàn)航運保險業(yè)務(wù)專業(yè)化道路暫告一段落。
難為無米之炊
東海航運保險成立之初的愿景是立足航運業(yè)繁榮的長三角地區(qū),主動參與寧波保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)建設(shè)和國際航運保險市場競爭,力爭通過5~10年努力,初步建成覆蓋全國主要港口城市的航運保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò),打造在國內(nèi)外有一定知名度和影響力的專業(yè)航運保險公司。
迄今為止,東海航運保險確實在青島、大連等地有“開花”。但是,近幾年來由于航運市場持續(xù)處于不溫不火的狀態(tài),東海航運保險的經(jīng)營情況自然也就不盡如人意。根據(jù)普華永道中天會計事務(wù)所審計數(shù)據(jù),2018年,東海航運保險實現(xiàn)營業(yè)收入10243.26萬元,但是利潤總額為-3228.11萬元,資產(chǎn)總額為148651.08萬元,負(fù)債總額為58731.57萬元;2019年截至10月31日,實現(xiàn)營業(yè)收入11985.35萬元,利潤總額為-6044.50萬元,資產(chǎn)總額為155745.98萬元,負(fù)債總額為69500.89萬元。
相比之下,于2017年2月開業(yè)的中遠(yuǎn)海運財產(chǎn)保險自保有限公司(中遠(yuǎn)海自保)經(jīng)營情況較為穩(wěn)定。2017年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入2億元,利潤總額6234萬元的良好開局。2018年完成保險業(yè)務(wù)收入4.32億元,利潤總額1.23億元,實現(xiàn)業(yè)務(wù)翻倍、利潤翻倍的良好經(jīng)營結(jié)果。中遠(yuǎn)海自保保險業(yè)務(wù)包括:財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險;短期健康保險和意外傷害保險;上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù);國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務(wù);經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
中遠(yuǎn)海自??偨?jīng)理鄭曉哲曾在接受《航運交易公報》記者專訪時表示,中遠(yuǎn)海自保的愿景是成為全球航運物流保險的深耕者和中國自保行業(yè)的翹楚,目前中遠(yuǎn)海自保已承保中遠(yuǎn)海運集團(tuán)所擁有的800多艘船舶。未來在經(jīng)營好現(xiàn)有船舶險業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,將積極拓展航運產(chǎn)業(yè)鏈上下游業(yè)務(wù)、中遠(yuǎn)海運集團(tuán)境外資產(chǎn)和員工的保險業(yè)務(wù),創(chuàng)新開發(fā)更多的保險產(chǎn)品,發(fā)揮中遠(yuǎn)海運集團(tuán)風(fēng)險管理工具、保險管理平臺、風(fēng)險成本控制中心的職責(zé),為中遠(yuǎn)海運集團(tuán)更高質(zhì)量參與“一帶一路”建設(shè)保駕護(hù)航,助力中遠(yuǎn)海運集團(tuán)發(fā)展中國海運事業(yè),共筑海洋強(qiáng)國夢想。
相對于東海航運保險,中遠(yuǎn)海自保的優(yōu)勢不僅體現(xiàn)在承保了其母公司中遠(yuǎn)海運集團(tuán)旗下的800多艘船舶,而且其業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多元化,除船舶保險外,還包括企業(yè)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、貨物運輸保險和意外傷害保險。
亟需產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新
根據(jù)東海航運保險官網(wǎng)報道,1月13日,寧波市副市長李關(guān)定、市政府副秘書長顏偉國、寧波銀保監(jiān)局局長蔡興旭等在對東海航運保險進(jìn)行調(diào)研時,東海航運保險執(zhí)行董事總經(jīng)理方翔表示,東海航運保險自2015年開業(yè)以來,保費規(guī)模穩(wěn)定增長,運營體系逐步完善,沿海布局基本完成,創(chuàng)新能力不斷提高,風(fēng)控體系安全有效。但是,在中國航運保險總體增速放緩趨勢下,東海航運保險也面臨著業(yè)務(wù)范圍過窄、注冊資本過低等問題,無法為社會提供全面的航運保險服務(wù),寧波國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)的紅利亦不能充分享受。
李關(guān)定表示希望東海航運保險在股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整完成后,積極開展擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、增加注冊資本等工作,并圍繞航運和金融保險進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新,爭取做大做強(qiáng),為“一帶一路”建設(shè)和寧波國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)建設(shè)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
時下較熱門的區(qū)塊鏈技術(shù)或許將成為東海航運保險的突破點。王和近期曾公開表示,保險與區(qū)塊鏈具有基因性聯(lián)系,因為兩者均關(guān)注處理和管理社會化的個體與集體的關(guān)系和利益。因此,保險是區(qū)塊鏈應(yīng)用的典型場景,區(qū)塊鏈?zhǔn)潜kU創(chuàng)新的重要技術(shù)。